Банковская система России на грани очередного кризиса — депозиты вернут не всем

Официальные лица из правительства России вдруг стали дружно всех успокаивать, что отечественная банковская система успешно прошла трудный период и предпосылок для системного банковского кризиса в России нет.

Такие заявления обычно напоминают попытку максимально успокоить население в предверии ожидаемого ухудшения ситуации в финансовой сфере страны.

Ситуация с девальвацией рубля превратила существенную часть валютных кредитов в «токсичные активы», которые придется банкам списывать на убытки или в лучшем случае погашать их новыми кредитами, хотя после предоставления которых, заёмщик не становится более платежеспособным.

Получив ощутимый удар по активам, банковская система страны теперь еще получила негативные процессы в сфере привлечения пассивов.

Классическую ситуацию пытается сейчас разрешить розничный банк «Русский стандарт». В начале 2015 года банк договорился с держателями еврооблигаций на 350 миллионов долларов о переносе срока их погашения на апрель 2020 года.

Ценой договоренности стало повышение процентной ставки с 10,75% до 13,0% годовых. Теперь же «Русский стандарт» ведет переговоры об отсрочке погашения облигаций 2017 года и при этом уже просит кредиторов не считать фактором дефолта факт снижения соотношения его капитала к активам ниже коэффициента 10,0 который прописывается в финансовых договорах как признак неплатежеспособности банка.

Banks_072

Действия самих банкиров в кризисной ситуации зачастую лишены долгосрочной логики и интересов государства, а направлены на решение сиеминутных задач для удачного выхода из игры.

Так поступили собственники и руководители банка «Транспортный», которые для восполнения нехватки ликвидности объявили в январе 2015 года о привлечении депозитов населения по фиксированным ставкам от 20% до 22% с правом их пополнения.

В результате филиалы банка превратились в подобие нового МММ — за несколько месяцев суммы на счетах вкладчиков выросли до 41 миллиарда рублей.

Итог этой истории оказался плачевный — куда выли вложены средства населения непонятно, но Центробанк был вынужден отозвать лицензию у неплатежеспособного «Транспортного», а 41 миллиард рублей населению теперь будет отдавать фонд Агентства по страхованию вкладов, активы которого составляют около 85 миллиардов рублей.

Transportny_01

Это означает что Фонд в состоянии выдержать только еще один банк на подобии «Транспортного», при том что за последний месяц лицензии потеряли еще 17 банков России.

Вместе с тем ситуация в банковской системе продолжает только ухудшаться — просроченные кредиты юридических лиц достигли 1,7 трлн руб. (около 30 млрд. долларов) а физических лиц — 792 млн руб (около 14 млрд. долларов) и это только по официальным данным Центробанка. По оценке издания «Ведомости» в текущем году более 5 миллионов россиян не платят по своим кредитам.

По последним оценкам аналитиков реальная стоимость активов в банковской системе составляет только 17% от суммы показанной на балансе

Эксперты в один голос говорят, что банки должны немедленно сформировать резервы в объеме как минимум 2,5-3,0 трлн руб. — а таких средств у многих акционеров наверняка нет, возможности поддержки Центробанка слишком ограничены, кроме эмиссии, которая только усугубит состояние экономики.

Следовательно Центробанк будет беспощадно закрывать банки с низкой платежеспособностью с целью сохранения остальных. Но выплаты Агентства по страхованию вкладов уже получат далеко не все вкладчики.

Новую фазу кризиса финансисты прогнозируют на сентябрь 2015 года. На этот месяц приходятся крупные выплаты в 14 млрд. долларов по внешнему долгу, и еще 22 млрд. долларов — на декабрь 2015 года. Это вполне может вызвать рост курса доллара до 63-65 руб/$ и спровоцировать отток вкладов населения из банков.

Поделиться новостью с друзьями

1 Comment

Добавить комментарий для Я Отменить ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*